房屋防跌险、银行卡盗刷险都来了

    各种奇葩保险 创新还是噱头

    保险可不仅仅是养老、大病这一类传统大路货了，现在保险的创新可谓层出不穷，比如刚刚有公司推出了房屋防跌险、银行卡盗刷险。房价涨跌、银行卡盗刷确实是大家普遍关心的问题，但其中原因复杂，保险真能保障此类风险吗？

　　房价若跌保险能兜底吗？

　　高房价让不少人心里打鼓：买后房价跌了怎么办？一款房屋防跌险正在酝酿推出，北京晚报记者近日了解到，有保险公司与地产商将联手推出国内首款住房防跌险，目前这个产品已经报监管部门，正在推进中。在该保险条款的说明中记者看到，购买了该险种的购房者，在保险期内出售房屋，因房价下跌造成的损失可由保险公司赔偿，最高赔偿额为购房价格的30%，产品分一年期和三年期两种。例如，王某买了一栋600万元的房子，并投保了3年期的防跌险，2年后卖出的时候房价下跌，王某500万元卖出，保险公司将为他赔偿100万差价。如果三年内房子未出售，保险公司不赔偿；房价下跌超过30%，按30%赔偿。如果房价没有下跌，但房主低价出售，保险公司不负责赔偿。据悉，该产品初步定价为一年期防跌险费率3%，三年期防跌险费率5%。以2015年商品房销量总额87281亿元，防跌险保费可达2000亿至5000亿元。

　　是否能将房价下跌的风险转化为保险兜底？业内人士表示：没那么简单。

　　发起房屋防跌险的最惠保告诉记者，防跌险的保费统一由地产商缴纳，但地产商会变相将保费加到房价上，最终由购房者买单。购买者可以在签约时自主选择是否购买保险。“如果是一二线城市的房子，购买的意义不大；而四五线城市的房子风险太大。”业内人士认为，这款保险并未指出哪些房屋符合赔偿的范围，是否适用所有城市也并未说明，而中国城市之间房价差别很大，甚至一个城市不同区域未来的升值保值预期也不一样。

　　多位业内精算师则告诉记者，这个保险风险很大，没有分散性，一损俱损，需要再保险分保来化解风险。一旦出现风险，没有对冲机制，就是一场金融性风险。不过，据参与此项目的地产公司表示，房屋防跌险如果条款得不到批准，也会通过地产赔偿基金形式建立保价机制。